Finanzen in der Selbstständigkeit
Sie müssen sich nicht um alles selbst kümmern
Selbstständige, Freiberufler und UnternehmerInnen genießen eine gewisse Freiheit und Unabhängigkeit. Dafür müssen sie sich aber auch viel mehr um ihre Finanzen in der Selbstständigkeit sorgen als angestellte Arbeitnehmer. Auf gute Monate folgen oft ein paar schlechte und umgekehrt. Ein regelmäßiges Gehalt, mit einem pünktlichen monatlichen Geldeingang, ist für viele Selbstständige ein Traum. Nicht immer einfach, wenn langfristige Finanzentscheidungen getroffen werden müssen.
“Ich helfe Ihnen, damit Sie in Ihrer Selbstständigkeit finanziell optimal aufgestellt sind.”
Die private und auch die geschäftliche Grundsicherung, Vorsorge und Absicherung wird oft verschoben, da sie leider nicht so planbar ist, wie man sich das wünschen würde. Abwarten, bis sich das Thema schon irgendwie von alleine löst, ist aber kein guter Rat. Das wird eher nicht passieren und kann für jeden Selbstständigen existenzbedrohend sein. Steigende Haftungsrisiken, fehlende Rücklagen sowie mangelnde Alters- und Krankheitsabsicherung können auch bei einem gut laufenden Business finanzielle Nachteile bringen.
Soweit muss man es aber nicht kommen lassen. Eine Bestandsanalyse hilft dabei, sich eine Übersicht über die eigene und unternehmerische Finanzsituation zu verschaffen und daraus eine Strategie zu entwickeln. So lassen sich möglichst schnell Anpassungen und Optimierungen an die aktuelle Lage vornehmen, damit man sich auf das eigentliche Geschäft fokussieren kann.
Ich helfe Ihnen bei diesen Themen
- Persönliche Rücklagen bilden – auch mit unregelmäßigem Einkommen
- Betriebliche und persönliche Absicherung auf den Prüfstand stellen
- Haftungsrisiken minimieren
- Vermögensaufbau und Geldanlage z.B. mit Sparplänen
- Altersvorsorge planen und anpassen
- Absicherung bei Krankheit, Unfall oder Berufsunfähigkeit
Im Fokus meiner Beratung stehen Ihre privaten Finanzen. Schließlich nehmen Sie alle Risiken der Selbstständigkeit auf sich – dafür sollten Sie finanziell auf der sicheren Seite sein. Da Sie als Selbstständige von Ihrer geschäftlichen Absicherung abhängig sind, ist die Bewertung der geschäftlichen Situation für die ganzheitliche Beurteilung unerlässlich.
Ich unterstütze Sie Schritt für Schritt – damit Sie in finanziellen Fragen mehr Sicherheit gewinnen
Zuallererst helfe ich Ihnen, sich einen Überblick über Ihre aktuellen Finanzen in der Selbstständigkeit zu verschaffen. Auf Basis der Analyse leite ich für Sie konkrete Optimierungs- und Handlungsempfehlungen ab. Gemeinsam besprechen wir, wo dringend gehandelt werden muss und welche Entscheidung Sie zu einem späteren Zeitpunkt treffen können. Regelmäßig überprüfen wir, ob Ihre Strategie noch zu Ihrer beruflichen und privaten Entwicklung passt.
Finanzfragen in der Selbstständigkeit einfach beantwortet
Warum sollte ich berufliche und private Ein- und Ausgaben trennen?
Kapitalgesellschaften sind gesetzlich verpflichtet, Geschäftskonten zu führen. Für Freiberufler und Einzelunternehmer ist dies jedoch freiwillig. Wenn man mehrere Konten führt und berufliche sowie private Einnahmen und Ausgaben trennt, hat man viele Vorteile. Besonders bei der Steuererklärung macht sich dies positiv bemerkbar und man hat einen besseren Überblick über seine Finanzen.
Welche betrieblichen Versicherungen gibt es für Selbstständige?
Viele Selbstständige sind unterversichert. Das kann im Schadensfall schnell zum finanziellen Aus führen. Daher ist es wichtig, die für Ihr Geschäftsmodell relevanten Risiken zu identifizieren und abzusichern. Wichtige Versicherungen für Selbstständige sind unter anderem:
- Betriebshaftpflichtversicherung
- Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
Eine Rechtsschutzversicherung, eine Geschäftsinhaltsversicherung oder auch eine Cyber-Versicherung kann im individuellen Fall sinnvoll sein.
Manche Versicherungen sind ein Muss, andere wiederum sind optional. Welche Versicherungen Sie benötigen, hängt ganz von Ihrer Unternehmung ab. In einer gemeinsamen Beratung kann ich genau prüfen, welche Absicherung Sie brauchen und was wirklich relevant für Sie ist.
Welche persönlichen Versicherungen gibt es für Selbstständige?
Neben den betrieblichen sollten auch persönliche Versicherungen angepasst werden. Denn auch persönliche Risiken ändern sich während der Selbstständigkeit. Wichtige Versicherungen für eine gute persönliche Absicherung sind unter anderem:
- Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige
- Krankenversicherung (privat oder gesetzlich)
- Rentenversicherung (gesetzlich oder/und privat)
- Unfallversicherung
Auch hier gilt: Manche Versicherungen sind ein Muss und andere sind optional. Welche Versicherungen für Sie relevant sind, prüfen wir in einem gemeinsamen Gespräch.
Wie kann ich als Selbstständiger für meine Rente vorsorgen?
Selbstständige haben mehrere Optionen, für den Ruhestand vorzusorgen. Auf Antrag kann in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt werden. Auch staatliche Zuschüsse sind möglich, z.B. über die sogenannte Rürup-Rente (auch Basis-Rente) für Selbstständige. Wenn der Ehepartner unmittelbar förderberechtigt ist, kann auch die Riester-Rente eine steuersparende Möglichkeit sein.
Für eine ausgewogene und auch renditeoptimierte Rentenplanung kommt man als Selbstständiger an der privaten fondsgebundenen Rentenversicherung nicht vorbei. Was am besten zu Ihnen passt, ob nachhaltige Depots, Aktienfonds, ETFs – gemeinsam finden wir den besten Renten-Mix für Ihre Ansprüche.
Muss ich mich als Selbstständiger privat krankenversichern?
Selbstständige sind grundsätzlich krankenversicherungspflichtig, können aber in der Regel wählen, ob sie sich privat versichern oder weiterhin in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben. Welche Form der Krankenversicherung zu Ihnen passt, lässt sich jedoch nicht pauschal sagen. Gerne können wir dies in einem gemeinsamen Gespräch prüfen.
